8月以来,澄海农商行、夷陵兴福村镇银行、上海浦东江南村镇银行等多家银行均宣布下调存款挂牌利率。
不同的银行调整后的利率水平并不一致。以3年期、5年期定期存款为例,有部分农商行、村镇银行3年期、5年期定期存款利率已调降至3%以下,不过,也有部分银行的同类存款利率水平仍高于3%。
(资料图片)
银行定存利率下调
自去年以来,国内商业银行存款利率已经历多次调整。2022年4月,为了进一步推进存款利率市场化,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,彼时国有大行及大部分股份制银行开启"降息"潮,下调1年期以上期限定期存款和大额存单利率。
同年9月,第二轮调降开始,国有大行3年期存款挂牌利率下调15个基点,其他期限则降10个基点左右,后续多家股份制银行、地方中小银行也陆续跟进。
直至今年6月,部分城农商行及村镇银行还在对存款利率进行调整,部分定期存款产品最高下调超40个基点。业内人士普遍认为,降低银行负债成本、稳定息差是银行下调存款挂牌利率的主要原因。
今年以来,我国银行业规模增长较快但盈利增速趋缓,部分省份银行业利润出现负增长。数据显示,2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑,与银行持续减费让利有关,但影响降低实体经济融资成本的可持续性,也将影响银行内源性资本补充能力。
当前银行业面临着净息差持续收窄的问题,这是由于市场竞争加剧、货币政策调控等多种因素共同作用的结果。在这种情况下,银行需要采取措施来缓解负债端的压力,以保持盈利能力。因此,多家银行集体下调存款利率成为了一个比较普遍的现象。
对于银行来说,息差缩小的情况下,会变相推动银行扩大存款、贷款、理财等业务量,实现薄利多销;此外,也会推动银行探索新的经营模式,扩张中间业务,实现多元化盈利,降低息差的影响。
未来下调空间相对有限
如今,压降负债成本已成为全银行业保息差、实现稳健经营的当务之急。在政策导向和银行自身需求的双重作用下,那么下半年存款利率还会继续下降吗?
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,目前,由于部分中小银行面临的净息差压力不小,预计后续,城商行等部分中小银行跟进可能性偏大。
国海证券认为,6月份银行调降存款利率后,同步调降了1年和5年期LPR,基本耗尽了存款利率调降带来的成本下降,目前银行净息差压力并未得到有效缓解,因此,下半年银行存款利率仍有继续调降的必要和可能。
不过,在融360数字科技研究院分析师刘银平看来,近期银行存款利率调整情况依然较多,银行依然存在压降揽储成本压力,未来长期存款利率仍然有下降空间,但是鉴于近两年长期存款利率已经多次下调,目前处在较低水平,未来下降幅度不会太大。
需要关注的一点是,相较挂牌利率而言,储户在办理存款业务时通常以实际执行利率为标准,很多银行网点的实际执行利率都会高于挂牌利率。
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