买房置业是很多人一生中的大事，而房贷的还款则常常伴随着多年的时间。对于购房者而言，提前还房贷是一种调整资产配置的重要方式，不仅可以减轻经济压力，还能节省大量的利息支出。那么，提前还房贷怎么还划算？就此问题一起来讨论下。

提前还房贷怎么还划算？

提前还房贷怎么还划算，需要分情况讨论：

【资料图】

1、提前还部分

如果是办理提前部分还款，银行通常会给我们提供两种选择：缩短年限和减少月供，假设贷款本金80万、期限30年、贷款利率4.6%、等额本息方式还款，每月月供额为4,101.15元，在还贷第6年提前还贷20万（已还贷5年），此时剩余本金还有530361.83元，则

（1）缩短年限

在保持月供基本不变的情况下，剩余期限将缩短为179个月，每月还款额为4100.25元，可节省利息296401.85元。

（2）减少月供

在保持贷款期限不变的情况下，每月还款额为2978.11元，可节省利息136914.23元。

由此可见，缩短年限相比于减少月供，可以节省更多利息，但是每月的还款压力相对较大。因此，在办理房贷提前部分还款时，用户需要根据自己的经济状况，选择适合自己的还款方案才是最合适的。

2、提前结清

如果是办理提前结清，则需要注意如下几点：

1、违约金

如果过早办理提前结清，贷款银行通常会收取一定比例的违约金。因此，在办理提前结清，可查看贷款合同或者咨询银行客服，了解违约金的费用过高，不妨再多等一段时间办理提前结清，这样更划算。

2、还款时机

一般来说，如果采用等额本息方式还款，一般还贷期限过了一半，我们就已经归还了大部分利息，此时还款不划算。如果采用的是等额本金方式还款，当还贷期限过了三分之一，这时已经还了一半利息，办理提前结清不划算。这里也有一句口诀送给大家参考：

等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还；

等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。

3、资金规划

如果购房者有一定的投资头脑，或者日常现金流比较活跃，那么也不建议办理提前结清，毕竟与其把钱一次性还给银行，还不如自己拿来钱生钱或者发展自己的事业。

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